Bank sperrt Konto wegen Online Casino – Was jetzt?

Möglich ist es natürlich, dass Banken das Konto aufgrund derartiger Aktivitäten sperren. Falls bei dir das Konto gesperrt wurde, nimm mit der Bank Kontakt auf, um das Problem zu beheben. Hast du in einer legalen Online-Spielothek gespielt, hast du nichts zu befürchten.

Wir geben dir hier einen Überblick über die Kontosperrung aufgrund von Glücksspielaktivitäten. Außerdem erfährst du, was du machen kannst und wie sich Probleme dieser Art umgehen lassen.

Warum sperren Banken Konten wegen Online-Glücksspiel?

Es gibt mehrere Gründe, warum Banken Konten wegen Online-Glücksspiel sperren. Zu den häufigsten Gründen gehören:

• Geldwäscheverdacht und betrügerische Aktivitäten
• Verstöße gegen die AGB der kontoführenden Bank
• Nutzung von verbotenen Online Casinos

Geldwäscheverdacht und betrügerische Aktivitäten

Meistens werden die Konten aufgrund des Geldwäscheverdachts und Betrugs gesperrt. Wer zahlreiche Ein- und Auszahlungen tätigt, kommt schnell ins Visier der Geldwäschebeauftragten. Vor allem dann, wenn Muster auf dem Konto zu verzeichnen sind, wird es wegen Verdacht auf Geldwäsche vorübergehend gesperrt.

Verstöße gegen die AGB der kontoführenden Bank

Nicht selten werden Bankkonten aufgrund der Missachtung der AGB gesperrt. Jede Bank hat ihre eigenen AGB und verbietet oder erlaubt entsprechende Aktivitäten. Falls Transaktionen von und zu Glücksspielseiten laut der AGB verboten sind, kann demzufolge bei Missachtung das Konto gesperrt werden.

Nutzung von verbotenen Online Casinos

Bis Mitte 2021 waren in Deutschland Online Casinos verboten. Dies hat auch dazu geführt, dass manche Banken Konten gesperrt haben, wenn entsprechende Transaktionen festgestellt wurden. Banken müssen gewährleisten, dass sie keine illegalen Glücksspielaktivitäten unterstützen und beim Entdecken Maßnahmen ergreifen.

Welche rechtlichen Aspekte gibt es?

Jede Bank hat ihre eigenen AGB. Werden Glücksspielaktivitäten in den AGB ausgeschlossen, kannst du das Konto nicht für derartige Transaktionen nutzen. Nutzt du dennoch das Konto, um Geld an einen illegalen Anbieter zu senden oder von dort zu empfangen, ist eine Kontensperrung möglich.

Banken sind außerdem dazu in der Pflicht, auf die Gesetze zur Geldwäscheprävention und den Verbraucherschutz zu achten. Sie überwachen und melden ungewöhnliche Transaktionen.

Zusätzlich gibt es die Bankenregulierung, die auch für Online-Glücksspiele relevant ist. Von der Finanzaufsichtsbehörde gibt es strenge Regularien. Unter anderem müssen Banken alles dafür tun, Geschäfte mit illegalen Glücksspielanbietern ohne deutsche Lizenz nicht zu unterstützen.

Falls Banken entsprechende Aktivitäten auffallen, können Maßnahmen wie Kontensperrungen erfolgen. Handelt es sich aber um eine legale Online-Spielothek, gibt es nichts zu befürchten.

Welche Auswirkungen hat die Kontosperrung?

Eine Kontosperrung ist keine Kleinigkeit für den Kontoinhaber. Es kann mit enormen Auswirkungen einhergehen. Betroffene Personen müssen mit folgenden Auswirkungen rechnen:

• Kein Zugriff auf die eigenen finanziellen Mittel
• Rechtliche und strafrechtliche Konsequenzen
• Schlechtere Einstufung der Kreditwürdigkeit

Kein Zugriff auf die eigenen finanziellen Mittel

Für Kontoinhaber gibt es das Problem, dass sie keinen Zugriff auf die finanziellen Mittel haben. Ist das Konto gesperrt, können sie am Wirtschaftsleben kaum teilnehmen. Es sind keine Überweisungen, keine Geldabhebungen und Lastschriften möglich.

In dieser Situation können Betroffene keine Rechnungen bezahlen, was sie in finanzielle Schwierigkeiten bringen könnte. Können finanzielle Verpflichtungen nicht mehr erfüllt werden, ist mit Mahnungen zu rechnen.

Rechtliche und strafrechtliche Konsequenzen

Betroffene Personen können sogar mit rechtlichen und strafrechtlichen Konsequenzen rechnen. Dies hängt jedoch davon ab, weswegen das Konto gesperrt wurde. Bei schweren Verstößen wie Geldwäsche und Betrug können strafrechtliche Maßnahmen folgen.

Schlechtere Einstufung der Kreditwürdigkeit

Eine Sperrung des Bankkontos aufgrund der Verbindungen zu Glücksspielaktivitäten kann auch eine schlechtere Einstufung der Kreditwürdigkeit mit sich bringen. Es kann in der Schufa vermerkt werden, was sich im zukünftigen Finanzgeschäft als erschwerend herausstellt. Möglicherweise werden keine Kreditanträge oder Kreditkarten mehr bewilligt.

Wie geht man mit einer Kontosperrung um?

Kam es aufgrund der Aktivitäten in Online Casinos zu einer Kontosperrung, ist es wichtig, das Konto rasch wieder freischalten zu lassen. Schließlich möchte jeder Betroffene zügig über die eigenen finanziellen Mittel verfügen und am Zahlungsverkehr teilnehmen. Wichtige Schritte sind nun:

• Kontakt mit der Bank aufnehmen: Eine betroffene Person muss zunächst mit der Bank Kontakt aufnehmen. Die Gründe für die Kontosperrung können im persönlichen Gespräch geklärt werden. Während des Gesprächs gibt es auch Infos darüber, wie das Konto wieder freizuschalten ist.
• Nachweise und Dokumente bereithalten: Nachweise und Dokumente sind nötig, um die Aktivitäten rund um Online Casinos abzuklären. Wichtige Unterlagen sind Kontoauszüge mit Details zu Transaktionen. Zudem können Unterlagen nötig werden, die die Legalität der Online-Spielothek belegen. Hilfreich sind auch schriftliche Bestätigungen über die Gewinne und Verluste der Online-Spielothek.
• Anwalt zu Rate ziehen: Manchmal geht es leider nicht ohne einen Anwalt. Weigert sich die Bank, das Konto freizugeben, ist rechtliche Unterstützung notwendig. Der Anwalt leitet die nötigen Schritte in die Wege, damit das Konto so schnell wie möglich wieder zur Verfügung steht.
• Andere Zahlungsanbieter in Betracht ziehen: Falls die Bank länger braucht, um das Konto freizugeben, ist eine Eröffnung eines neuen Kontos bei einer anderen Bank oder eines Online-Zahlungsdienstleisters relevant. Nur so können Betroffene wieder am Zahlungsverkehr teilnehmen. Paysafe zum Beispiel, wäre eine alternative Zahlungsmethode.

Welche Rolle nehmen die Glücksspielgesetze ein?

Die Glücksspielgesetze nehmen eine erhebliche Rolle ein, wenn es um Transaktionen im Zusammenhang mit Online-Spielotheken geht. Es macht einen deutlichen Unterschied, wenn es sich um Aktivitäten in Online-Spielotheken mit deutscher Lizenz oder auf illegalen Glücksspielseiten handelt.

Situation in legalen Online-Spielotheken

In legalen Online-Spielotheken dürfen Spieler ohne Probleme spielen. Es braucht sich niemand Gedanken machen, wenn in einer Online-Spielothek mit deutscher Lizenz der Gemeinsamen Glücksspielbehörde der Länder (GGL) gespielt wird. Kommt es zu einer Kontosperrung, ist es nachweisbar, dass es sich um eine legale Online-Spielothek handelt. Das Problem lässt sich also schnell beheben.

Situation in illegalen Online Casinos

Falls jemand in Online Casinos mit anderen Lizenzen spielt, sieht die Situation anders aus. Diese Glücksspielseiten gelten in Deutschland als illegal. Wer tatsächlich in Online Casinos mit einer Lizenz Maltas oder auch Curacaos spielt, macht sich strafbar.

Deckt eine Bank entsprechende Transaktionen auf, ist die Kontosperrung vorprogrammiert. Ob die Bank das Konto wieder freigibt und weitere Geschäftsbeziehungen mit dem Kontoinhaber wünscht, ist auch fraglich.

Welche Rechte und Pflichten gibt es für Bankkunden?

Bankkunden dürfen keine illegalen Transaktionen, betrügerische Aktivitäten und Geldwäsche über ein Konto laufen lassen. Entsprechende Nachweise sind letztendlich nötig, um solche Aktivitäten auszuschließen.

Bankkunden müssen also Nachweise über die Transaktionen und deren Herkunft bringen. Nur so lässt sich rasch eine Lösung herbeiführen. Falls es sich um eine fälschliche Kontosperrung handelt, muss die Bank das Konto umgehend wieder freigeben. Auch darf es keine negativen Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit haben, wenn die Kontosperrung nicht gerechtfertigt ist.

Hast du in einer legalen Online-Spielothek gespielt, spricht nichts dagegen, da gegen kein geltendes Recht verstoßen wurde. Falls jedoch die AGB Zahlungen in Bezug auf Glücksspielseiten ausschließen, ist es auch schon wieder eine andere Sache.

Wird das Konto aufgrund eines Verstoßes gegen die AGB nicht wieder zur Verfügung gestellt, gibt es aber das Recht, zumindest den Geldbetrag auszahlen oder auf ein anderes Konto anweisen zu lassen.

Jeder Bankkunde hat das gute Recht, sich anwaltlich beraten zu lassen. Vor allem dann, wenn sich die Bank wenig kooperativ zeigt, ist das Hinzuziehen des Anwalts besonders wichtig.

Bank sperrt Konto wegen Online Casino: So kannst du eine Kontosperrung vorbeugen

Natürlich gibt es auch einige vorbeugende Maßnahmen, um gar nicht erst ins Visier der Banken zu geraten. Wir haben einige Tipps für dich zusammengestellt, damit du von einer Kontosperrung verschont bleibst oder zumindest weißt, wie du am besten damit umgehst.

Tipp 1: Nur in legalen Online-Spielotheken spielen

Spiele nur in legalen Online-Spielotheken. Anbieter mit einer deutschen Glücksspiellizenz müssen sich an die geltenden Gesetze und Vorschriften halten. Falls Spieler bei Anbietern mit anderen Lizenzen wie Malta oder Curacao spielen, bewegen sie sich in einer Grauzone und müssen mit einer Kontosperrung rechnen.

Tipp 2: Bei großen Gewinn Bank informieren

Banken müssen bei großen Überweisungsbeträgen auf deinem Konto nachforschen, woher das Geld stammt. Hast du einen großen Gewinn erzielt und möchtest ihn auszahlen lassen, könntest du im Vorfeld der Bank eine Info darüber geben.

Lass dir von dem Glücksspielanbieter einen entsprechenden Nachweis über die Höhe des Gewinns ausstellen. So wissen die Mitarbeiter Bescheid und wissen, was es mit dem Betrag auf sich hat.

Tipp 3: AGB der Bank beachten

Wichtig ist es auch, auf die AGB der Bank zu achten. Manche Banken verbieten Zahlungsvorgänge von und zu illegalen Glücksspielanbietern. Steht ein solcher Paragraph in den AGB, nutze lieber einen anderen Zahlungsdienstleister.

Tipp 4: Mit Bank kommunizieren

Du könntest im Vorfeld auch mit der Bank kommunizieren und dich informieren. Die Banken teilen mit, welche Vorgaben es gibt und wie genau sie mit Zahlungsvorgängen rund um das Glücksspiel vorgehen.

Ist der Fall der Kontosperrung eingetreten, ist sowieso der Weg zur Bank relevant. Schließlich muss geklärt werden, warum das Konto gesperrt wurde und wie es wiedereröffnet werden kann.

Manchmal ruft auch ein Mitarbeiter der Sparkasse oder einer anderen Bank wegen der Zahlung vom Online Casino an. Falls jedoch der Verdacht auf Geldwäsche vorliegt, wird das Konto gesperrt, ohne dich zu informieren.

Tipp 5: Rechtsberatung vom Anwalt einholen

Die Rechtsberatung ist ebenfalls sinnvoll. Spätestens dann, wenn eine Kontosperrung von der Bank in die Wege geleitet und keine Problemlösung erzielt wurde, ist der Anwalt notwendig. Vorzuziehen ist ein Anwalt mit einer Spezialisierung auf diesem Gebiet.

Tipp 6: Immer verantwortungsvoll spielen

Achte immer darauf, verantwortungsvoll zu spielen. Manchmal ist es besser, nur wenige Ein- und Auszahlungen in Verbindung mit Online-Spielotheken zu tätigen. Du könntest das Geld auf deinem Spielerkonto des Glücksspielanbieters sammeln und beispielsweise einmal monatlich auszahlen lassen.

Besonders große Auszahlungsbeträge könnten aber auch verdächtig wirken. Falls es zu einer Kontosperrung kommt, lässt sich letztendlich aber ein Nachweis über den Gewinn von dem Glücksspielanbieter einholen.

Gibt es alternative Bankoptionen für Online-Casinospieler?

Ist es nicht absehbar, wann das Bankkonto wieder freigeschaltet wird, muss eine alternative Banklösung her. Ansonsten kannst du deinen finanziellen Verpflichtungen nur schwer nachkommen. Möglich sind die folgenden Wege:

• Kontoeröffnung bei einer anderen Bank
• Nutzung von Online-Zahlungsdienstleistern

Der erste Schritt ist aber, sich mit der eigenen Bank zusammenzusetzen und eine Lösung zu finden. Manchmal ist das Konto schneller wieder verfügbar, als man schauen kann.

Es kann aber auch passieren, dass es keine Einigung gibt und beispielsweise die Volksbank oder die Sparkasse das Konto wegen Online-Glücksspiel kündigt. Manchmal ist nämlich der Bank oder Sparkasse ein Casino Gewinn ein Dorn im Auge.

Es kommt aber auch auf die AGB an. Sind Gewinne aus legalen Glücksspielaktivitäten nicht ausgeschlossen, haben sie eigentlich keinen Anlass, das Konto zu kündigen. Um dich abzusichern kannst du aber auch jederzeit einen anderen Zahlungsanbieter nutzen. Die folgenden Zahlungsanbieter bieten sich an.

Fazit: Sicher in legalen Online-Spielotheken mit deutscher Lizenz spielen

In legalen Online-Spielotheken mit deutscher Lizenz spielst du am sichersten und musst keine langfristige Kontosperrung befürchten. Kommt es zu einer ungerechtfertigten Kontosperrung, lassen sich die Zahlungsvorgänge rasch durch Kontoauszüge und Nachweise des Glücksspielanbieters belegen.

Sobald die Bank Kenntnis über die legalen Transaktionen hat, steht einer Wiedereröffnung des Kontos nichts im Wege. Oder du setzt auf einen Anwalt, der die weiteren Schritte für dich in die Wege leitet.

Generell lohnt es sich frühzeitig das Gespräch mit deiner Bank zu suchen, um über hohe Gewinnbeträge zu informieren. Auch andere Zahlungsanbieter sind eine Lösung, wenn deine Bank dein Konto wegen Online Casino Gewinnen gesperrt hat.